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涨知识:等额本金是怎样计算月还款额的?

众所周知,现在越来越多的人选择贷款买房,贷款买房的还款方式无外乎两种:等额本息和等额本金。

选择等额本息还款法,每月的还款额相对一致,方便还款人记忆;而等额本金还款法,是指每月等额偿还本金,贷款利息随本金减少而逐月递减的一种还款方式。它突出的优点就是总利息要相对较少,长远来看,是比较省钱的。那么,等额本金具体是怎样来计算月还款额的?

计算公式:

等额本金的月还款额=月还本金+月还利息;

月还本金=贷款总数÷贷款月数;

月还利息=上月末的本金余额×月利率;

月利率=约定年利率÷12;

上月末的本金余额=本金总额(每月应还本金)×(还款月数1)。

举例说明:

B君贷款100万,贷款年限20年(240期),利率为4.9%。

从首期到240期,每月的本金为100万÷240=4166.7元。

首月利息:100万×(4.9%÷12)=100万×0.4083%=4083元。

故首期还款额:4166.7+4083=8249.7元(四舍五入为8250元)。

第二期利息:(100万4166.7)×(4.9%÷12)=99.5833万×0.4083%=4066.3元

第二期还款额:4166.7+4066.3=8233元。

……

第240期利息:4166.7×(4.9%÷12)=17.01元。

第240期还款额:4166.7+17.01=4183.7元。

用一张表格来表示就是:

从表格中我们能看出,等额本金还款法,因为本金固定,所以每月的利息和还款额都是呈“等差数列”递减状态的,所以,只要厘清了该还款法的具体算法,每个月的还款额也是了然于心的。

240期总体还款利息为:492041.67元。还款年限越久,总利息也就越多。所以,大家在贷款买房时,要注意计算好利息成本。

等额本金月还款额的总体趋势

等额本金的适合人群

等额本金,虽然总体利息较等额本息要少,但在前期还款压力是相当大,随着时间越久,还贷压力越小。比较适合收入较高或者型的人群。而对于一般的工薪阶层,就有点困难了,势必会影响到买房后的生活质量。